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2019中国金融行业十大事件
作者:方正 彭飞 作者单位:满天星 所属类别:实时动态 2020-01-20 10:40:14 浏览:473
  一、中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》
  2019年8月22日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》指出,金融科技是技术驱动的金融创新。金融业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大精神,按照全国金融工作会议要求,秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则,充分发挥金融科技赋能作用,推动金融业高质量发展。
  《规划》提出,到2021年,建立健全中国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,推动中国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。
  《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》是中国金融科技领域第一份科技全面的规划,也是央行针对金融科技领域的第一份顶层规划,是中国金融科技发展进程中的重要里程碑。《规划》的出台表明对金融科技行业的价值认可,强化了金融科技行业的发展信心,为金融科技的中长期健康发展奠定基础,具有重要的深远的意义。
  二、多家银行推5G智慧银行网点,金融行业步入智慧金融新时代
  2019年是中国5G商用元年。2019年6月6日,工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放5G商用牌照。到2019年12月,中国已开通5G基站12.6万个。
  随着5G商用时代到来,银行开始将智慧网点与5G相结合。2019年5月30日,中国银行“5G智能+生活馆”在北京开业,将5G运用于全球专家连线、远程客服等场景中。6月11日,工行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相,集成大数据、人工智能、生物识别等金融科技手段。9月17日,工行在北京落地一家智慧银行——北京分行开发区支行营业部,成为北京地区首家以产融结合为特色的智慧银行。6月24日,在位于成都高新区的招商银行天顺路支行里,成都移动携手招商银行开启了西南地区首次5G智慧金融体验,将5G网络和银行业金融场景实现了尝试探索,让5G技术与金融智能化携手并进。
  此外,建行在北京推出3家“5G+智能银行”,农行也在重庆开业了智慧银行,主打人工智能与金融服务的结合,浦发银行也在上海推出了5G智慧银行网点。作为一家刚刚成立不久的民营银行,2019年6月25日,湖南三湘银行推出了5G智慧网点,该智慧网点可以提供16路4K高清视频服务、360全景摄像头VR直播服务、AR人脸识别服务、基于Cloud VR的游戏和基于5G的智能开卡服务。
  5G正在引领新一轮技术和产业变革,必将大幅度提升金融服务的广度、深度和宽度,金融服务将进入智慧金融新时代。
  三、强监管迈入常态化,互联网保险迎来新规
  2019年,中国银行业强监管迈入常态化,截至2019年12月31日,中国银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局针对商业银行、政策性银行等银行业机构及从业人员共下发了约3382张罚单(罚单统计以公布时间为准),平均每天开出超9张罚单,合计罚没金额约9.49亿元,受罚对象包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行、农村金融机构。
  “防范化解金融风险”依然是当前金融工作的头等大事。中国银保监会表示,下一步将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行。
  2019年12月13日,由中国银保监会中介监管部牵头起草的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》开始向业内征求意见,这是在暂行办法“过期”两年后推出的新规。此次新规中强调了四个监管思路:一是坚持机构持牌,人员持证的原则,互联网保险的本质是保险,必须由持牌的保险机构来参与,参与互联网销售的人员也必须要持证;二是坚持监管审慎的原则,适应数字化、场景化、智能化发展的保险趋势,来完善监管科技;三是保护消费者投保人利益的原则;四是鼓励创新的原则,对于促进互联网保险的发展要持包容的态度,但同时针对第三方网络平台的不合规行为也要严密监管。
  此次新规延续了严监管态势,强调“机构持牌、人员持证”这一底线,同时防控风险与鼓励创新并举,这与促进互联网保险业的发展相匹配的。可以预见,新规正式发布后,将对未来互联网保险的发展产生重要影响。
  四、区块链领域标准建设取得重大进展,可望在金融行业加速落地
  2019年10月24日下午,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。
  2019年10月29日下午,工信部科技司组织召开全司大会,开展“区块链发展和展望”专题学习。会议强调,着力推动区块链和人工智能、物联网等前沿信息技术深度融合,加快关键核心技术攻关,推进区块链重点标准制定,为推动区块链技术和产业创新发展提供有力支撑。为推动区块链健康有序发展,工信部将加强区块链规划引导,建立健全区块链标准体系,推动成立全国区块链和分布式记账技术标准化委员会,体系化推进标准制定工作。加快制定关键急需标准,构建标准体系。积极对接ISO、ITU等国际组织,积极参与国际标准化工作,加快推动行业应用落地。
  展望2020年,区块链可望率先在供应链金融、版权保护、法务存证、能源交易等应用落地。对于金融行业而言,区块链技术的分布式存储和数据不可篡改特点,与金融领域对信息和数据安全、交易数据的保护要求高度一致,将对金融行业产生重大变革。
  五、金融行业数字化转型加速,自主研发能力大幅度提升
  2019年,中国金融行业积极推动数字化转型,围绕架构转型、技术升级、自主研发、金融与科技融合发展等方面进行了深入探索与实践,取得了丰硕的信息化成果。
  2019年11月8日,中国工商银行正式对外发布智慧银行生态系统ECOS1.0。标志着银行经营模式向智慧化、开放化、生态化转型的一次重大变革。工商银行契合新时代科技重塑金融生态的新趋势,重构“全客户、全渠道、全领域”的全新业务架构,以新业务架构推动全行业务创新发展,同时积极打造领先的新一代IT架构,构建金融与科技高度融合的全新生态体系,从根本上构建起面向未来、更具新时代基因、更加智慧的经营发展模式,开创金融科技赋能银行转型发展的新局面。
  2019年初,中国农业银行确定了“数字化转型再造一个农业银行”的战略思路,着力打造客户体验一流的智慧银行、三农普惠领域最佳数字生态银行。为有效支持战略落地实施,农业银行以支持产品线上化、业务平台化、经营数据化、服务生态化为目标,建设了新一代数字化云平台iABC,实现“薄前台、厚中台、强后台”IT架构转型,为全行数字化转型赋能。
  2019年10月26日,中信银行信用卡核心系统(StarCard)成功投产,并顺利通过了“双十一”和“双十二”的业务高峰考验。这是国内首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统,它的成功实践在中国金融行业具有重要的示范意义,表明国产分布式数据库GoldenDB完全具备了在金融行业大型银行全面商用的能力。
  六、北京率先试点,中国版金融科技“监管沙盒”开启
  在中国人民银行指导支持下,北京市在全国率先启动金融科技创新监管试点。北京探索构建包容审慎的中国版“监管沙盒”,运用信息公开、产品公示、共同监督等柔性管理方式,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,推动金融科技守正创新,赋能金融服务提质增效,营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境。
  据悉,这是北京市为落实《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》,加快全国科技创新中心和国家金融管理中心建设的重要部署。截至到2019年12月31日,金融科技试点工作中,北京市金融科技试点项目审批通过46项,位居十个试点省市地区之首;北京已聚集金融科技企业总数超过100家,实现年收入近千亿元。
  “监管沙盒”由英国金融行为局在2015年率先提出,旨在为新兴的金融科技创新提供空间,“监管沙盒”的核心是试点示范,可在一定区域内选出一定的机构和项目,让一些优秀的金融科技企业推出的产品和服务先行先试,并据此不断调整既有监管框架,探索新的监管边界。
  七、银行系金融科技子公司加速落地
  随着人工智能、大数据、云计算、物联网等新技术在银行业的应用落地加速,“金融科技”被视为银行数字化转型的重要发力点,截至2019年12月31日,包括兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、工商银行、北京银行、中国银行在内的10家银行先后落地了自己的金融科技子公司,创办金融科技子公司的风潮正在席卷整个银行业。
  各家银行系金融科技子公司相似之处在于,业务方向大多遵循由内到外的轨迹,即以服务母公司及其集团子公司的数字化转型、提供科技支撑为主,逐渐扩展到服务同业中小银行、非银金融机构再进一步到中小企业、政府、产业互联网从业者等。但横向比较,每个银行系金融科技子公司的业务方向又不尽相同。比如,兴业数金其战略定位是为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融行业云服务;北银科技定位则是大数据、人工智能、区块链等技术与金融科技应用的科技企业,输出科技创新产品和技术服务;工银科技则是定位于以金融科技为手段,聚焦行业客户,政务服务等金融场景建设等等。
  银行系金融科技子公司具备大展拳脚的空间,而其核心竞争力则体现在品牌声誉、存量客群、母行资源、同业影响力等方面。展望未来,金融科技市场将逐渐呈现出银行系、互联网系共同繁荣发展的局面,但同时,各细分领域的行业集中度也在逐渐上升。
  八、金融、技术、场景深入跨界融合
  随着严监管常态化,互联网企业从事金融业务的限制越来越大,获取牌照难度大,互联网企业开始去金融化,依托科技实力转向科技服务成为转型路径之一,而持牌金融机构有从事金融服务的资质,却受限于科技实力和场景。在这样的背景下,持牌金融机构与互联网企业的合作利好双方,俨然成为一个新的趋势,其中,合作的重点就是金融科技。
  4月3日,中国建设银行和腾讯达成战略合作,共建金融科技实验室。
  5月22日,在2019腾讯全球数字生态大会上,银河证券与腾讯正式签署金融科技战略合作协议。这是银河证券继与阿里云签订全面数据智能化合作协议后,与国内顶尖互联网巨头签订的另一份分量十足的战略合作协议。5月29日,浙商银行与蚂蚁金服宣布开展战略合作,双方将在在金融科技、普惠金融、新零售、金融咨询与顾问等领域展开紧密合作,从而更好地服务实体经济。
  6月12日,中华保险集团与腾讯签署战略合作协议,将以中华保险数字化转型为目标,推动腾讯的数字化技术能力与中华保险的业务场景深度融合。近年来,为提升竞争力,保险公司纷纷加大在保险科技领域的布局。与此同时,保险公司加强与互联网企业的合作,也将打造基于保险科技的新生态系统。
  11月6日,兴业银行与小米集团在北京签署战略合作协议,将在金融科技、供应链金融、支付结算等领域实现长期战略合作,构建智慧互联网金融生态圈。
  11月底,中国邮政储蓄银行与蚂蚁金服在北京举行全面深化战略合作协议签约仪式,双方将进一步加强金融业务和金融科技领域的合作。邮储银行董事长张金良表示,双方将充分发挥各自优势,共建线上线下一体化的金融服务体系,共同探索普惠金融的可持续发展之路。
  12月16日,工行与阿里巴巴、蚂蚁金服在京签署全面深化战略合作。此次合作聚焦金融科技、打造开放生态,双方将建立互为场景、互为生态、互为客户的新型合作伙伴关系。
  九、金融科技产业联盟在北京成立
  2019年10月30日,金融科技产业联盟的成立大会在北京召开。产业联盟汇聚了全国各地150余家金融机构、科技公司、高等院校、科研院所等,参与机构多、覆盖范围广,目标是加快共性技术研究攻关及金融科技标准体系建设,加强金融科技产用协同,助力优秀品牌孵化成熟。未来将重点开展以下四方面工作。
  第一,通过成立专业委员会、专家委员会、联合实验室等形式,聚焦重大科学前沿问题和基础理论瓶颈,开展前瞻性、基础性研究,加快分布式数据库、人工智能等技术研发攻关,规范关键共性技术选型和能力建设,以重点突破带动全局,全面增强金融业科技应用能力。
  第二,积极组织参与金融科技标准体系建设,充分发挥标准的规范引领作用,紧跟金融科技最新发展动态,加快研制新技术金融应用规范,提炼行业最佳实践经验,不断丰富标准内容和细化指标要求,助力科技创新成果标准化、规模化应用,切实提升金融科技供给质量和集约化发展水平。
  第三,推动产用各方积极探索场景共建、成果共用、产权共享的成果转化新模式,促进科技成果供给端和需求端精准对接,有效打通成果转化“最后一公里”,形成一批技术含量高、用户体验好的金融科技应用,切实赋能金融服务提质增效。
  第四,推动产用各方开展多维度、深层次战略合作,深入挖掘可复制、可推广典型应用,锻造有市场竞争力的拳头产品。通过开展全方位、多维度适配测试与安全评估,不断增强科技产品与金融需求的适配度与契合度,着力提品质、创品牌,为金融科技高质量发展贡献力量。
  筹建产业联盟是落实发展规划、推动金融科技高质量发展的应时之举,有利于强化信息产业对金融科技发展支撑作用,形成开放、合作、共赢的金融科技生态体系。
  十、金融信息保护开启新时代
  2019年10月,央行就《个人金融信息(数据)保护试行办法》(以下简称《办法》)初稿向部分银行征求意见。《办法》重点涉及完善征信机制体制建设,将对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定,加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。《个人金融信息(数据)保护试行办法(初稿)》第十二条中提到:“(金融机构)不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息。”第十八条提到:“金融机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。”待到包含上述内容的《办法》正式出台后,银行将根据该办法的要求,对提供业务数据的第三方机构进行摸排。对于不能保证数据来源合法的数据供应商,要停止合作。日前,已经有银行停止了与部分第三方数据提供商的合作。
  据悉,国家个人信息保护法也将出台,已经纳入人大立法规划。《网络安全法》更是进一步强调了诸多个人信息保护的基本要求。国家信息安全标准GB/T 35273也提出了信息保护的诸多原则。央行也同步制定了关于个人金融信息保护的技术规范。

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